Региональные банки начали бить
тревогу, что не смогут увеличить свою докапитализацию до требуемых
регулятором 180 млн рублей, так как сейчас им приходится создавать
резервы на пустом месте.
Проблема здесь кроется в дискриминации местной сети кредитных
учреждений, ведь на них распространяются те же требования, что и для
крупнейших банков, входящих в топ-30.
- Только банки, которые вынуждены нести системные риски, должны
регулироваться больше, - заявил президент Ассоциации региональных банков
Анатолий Аксаков на Международном банковском форуме. - И соответственно
дифференциация банков должна быть шире.
Пока же, по словам Аксакова, количество государственных банков
неуклонно растет. Ряд аналитиков призывают задуматься о
разгосударствлении банковской системы. Эту идею по понятным причинам
активно поддер живают частные банки. "Возможности у государственных
банков больше, - говорит глава МДМ-Банка Игорь Ким. - Но главное -
доступ к капиталу. Основная конкуренция на рынке идет за клиента,
персонал, но главное - за капитал, который очень мобилен. И частные
банки эту конкуренцию проигрывают".
Что касается региональных банков, то, несмотря на преимущества с
точки зрения работы с клиентами и управления банковскими рисками, их
количество в мировой банковской системе неуклонно сокращается, отметил в
своем докладе глава представительства банковской группы KfW Даниил
Алгульян. По его словам, в Германии, Франции и Нидерландах стало
устоявшейся практикой, когда предприятия малого и среднего бизнеса за
деньгами обращаются в кредитные кооперативы. Их доля на рынке
кредитования составляет примерно 45%.
У нас же, по оценке экспертов, уровень проникновения банковских услуг
в регионы остается крайне низким. По мнению Даниила Алгульяна, сейчас
основными угрозами для региональных банков являются ужесточение
конкуренции, а также активное вхождение национальных и международных
банков на рынок финансирования малых и средних предприятий. Такой точки
зрения придерживается и председатель правления "КБ Открытие" Василий
Заблоцкий. "Ужесточение конкуренции ведет к снижению доли филиалов
местных банков", - считает источник. По его оценке, за четыре года доля
региональных кредитных учреждений сократилась с 24 до 18%, а
иногородних, напротив, выросла с 76 до 82%. Что предлагает эксперт? Один
из выходов он видит в объединении региональных банков с сильными
позициями. Но это в теории, а что на практике?
- Нынешнее требование об увеличении капитала в 90 млн рублей
действительно должно было подстегнуть к консолидации малые банки, -
говорит руководитель проектов департамента банковского консалтинга и
сопровождения процедур покупки и продажи банков "НЭО Центра" Евгений
Трусов. - Однако в итоге треть из них лишилась лицензии, еще треть была
преобразована в небольшие учреждения. И столько же банков нашли средства
на докапитализацию". Поэтому сейчас, как считает эксперт, когда
придется многим региональным банкам дотягиваться до требования по
капиталу в 180 млн рублей, есть три варианта: преобразоваться в
небанковские организации, ликвидироваться либо консолидироваться. Хотя
продать свой бизнес или объединиться с каким-нибудь банком
представляется наиболее выгодным предприятием.
Между тем Федеральная антимонопольная служба чаще всего ловит банки
именно на недобросовестной конкуренции. Причем не только среди банков,
но и порой фиксируются недружественные поглощения некредитных учреждений
с банками. Наибольшее количество таких дел за последнее время было
рассмотрено в Башкирии, Мордовии, Московской, Калининградской,
Саратовской областях.
В свою очередь, региональные банки жалуются, что иногородние
"отбирают хлеб" у них, порой проводя агрессивную политику по привлечению
клиентов. Тем более что "слабые места" мелких банков известны.
- Малый и средний бизнес - это наш основной клиент, - убежден
председатель правления Уралтрансбанка Валерий Заводов. - Но мы не всегда
можем кредитовать такие предприятия.
Дело в том, что согласно инструкции 254П, которая является одним из
основных документов для банков, качество кредитов определяется исходя из
отчетности предприятия за три года. Не секрет, что у многих небольших
фирм не всегда с этим все в порядке. Более того, правительство всегда
шло навстречу малому бизнесу, и делает все, чтобы серьезно сократить
число отчетной "макулатуры". В итоге получается, что некоторым компаниям
оказывают медвежью услугу, так как в банке таким предприятиям зачастую
отказывают в выдаче кредитов.
- По качеству эти кредиты автоматически оказываются "плохими", -
объясняет Валерий Заводов. - Ведь для малых предприятий никто исключений
в предоставлении отчетности для банков никогда не делал.
- Банк под такое предприятие вынужден создавать резерв. Не играет
роли даже поручительство, которое влияет на качество кредита, - вступает
в разговор председатель совета директоров Кемсоцинбанка Александр
Ефремов.
Хотя представители многих региональных банков уверены, что в такой
ситуации поручительство должно стать самым главным инструментом при
оценке качества кредитной сделки. Но, увы, поручительство Банк России не
принимает к рассмотрению.
Поэтому на вопрос, обречены ли региональные банки на вымирание в долгосрочной перспективе, многие эксперты отвечают "да". Источник:bankir.ru
|
